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“5·15全國投資者保護(hù)宣傳日”：筑牢投資者保護(hù)防線，共建健康市場生態(tài)
A
為了更好地保護(hù)投資者權(quán)益，讓投資者更加理性、科學(xué)地進(jìn)行投資，加強(qiáng)投資市場的規(guī)范和透明度，中國證監(jiān)會將每年5月15日定為“全國投資者保護(hù)宣傳日"，以進(jìn)一步倡導(dǎo)理性投資文化，凝聚市場各方共識，讓投資者保護(hù)理念深入人心。 太龍藥業(yè)始終秉持“以投資者為本”的理念，積極響應(yīng)號召，與您攜手筑牢投資者保護(hù)防線，共建透明、公平、可持續(xù)的資本市場生態(tài)。 新“國九條”下的投資者保護(hù)動態(tài) 2024年4月12日，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險推動資本市場高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》（新“國九條”），著重強(qiáng)調(diào)創(chuàng)造公平競爭的市場環(huán)境，保護(hù)投資者合法權(quán)益，有效維護(hù)市場秩序。新“國九條”與證監(jiān)會會同有關(guān)方面制定修訂的50多項制度規(guī)則一起，形成以強(qiáng)監(jiān)管、防風(fēng)險、促高質(zhì)量發(fā)展為主線的“1+N”政策體系，為投資者保護(hù)提供了堅實的制度保障。 公平性保障 自新“國九條”實施一周年以來，監(jiān)管部門督促上市公司以投資者需求為導(dǎo)向，嚴(yán)格執(zhí)行企業(yè)會計準(zhǔn)則和財務(wù)報告制度，提高財務(wù)信息的可比性，增強(qiáng)信息披露的有效性。同時，交易監(jiān)管力度持續(xù)加強(qiáng)，對財務(wù)造假、欺詐發(fā)行、操縱市場和內(nèi)幕交易等違法違規(guī)行為重拳出擊。 風(fēng)險防范 在防風(fēng)險、穩(wěn)信心方面，面對復(fù)雜嚴(yán)峻的市場運行形勢，有關(guān)部門打出一系列“組合拳”：健全程序化交易監(jiān)管制度，依法全面暫停轉(zhuǎn)融券，優(yōu)化北向信息披露機(jī)制，嚴(yán)懲違規(guī)減持等。在新“國九條”實施一年以來的強(qiáng)監(jiān)管指引下，上市公司質(zhì)量和投資價值持續(xù)提升。 長期共贏 2025年5月7日，中國證監(jiān)會印發(fā)《推動公募基金高質(zhì)量發(fā)展行動方案》，明確提出優(yōu)化主動管理權(quán)益類基金收費模式，強(qiáng)化基金公司與投資者的利益綁定，督促基金公司建立健全與基金投資收益掛鉤的薪酬管理制度，更好體現(xiàn)與投資者的“同甘共苦”。 新《公司法》下的投資者保護(hù)動態(tài) 為貫徹落實新《公司法》，中國證監(jiān)會于2025年3月28日對88件規(guī)章、規(guī)范性文件進(jìn)行集中“打包”修改、廢止，要求相關(guān)主體根據(jù)本次發(fā)布的制度規(guī)則，結(jié)合自身情況，在2026年1月1日前調(diào)整到位。新《公司法》在多個領(lǐng)域增加了投資者保護(hù)的安排，為投資者保護(hù)提供了更好的法律保障。 強(qiáng)化提案權(quán) ?????????? 新《公司法》第115條第2款將股份公司股東提出臨時提案的持股比例從3%降低到1%，降低了中小股東行使提案權(quán)的門檻，賦予了更多小股東維護(hù)自身權(quán)益的機(jī)會。 加強(qiáng)債券投資者保護(hù) 新《公司法》對債券治理格局進(jìn)行了重構(gòu)，包括強(qiáng)制公開發(fā)行公司債券應(yīng)由證監(jiān)會注冊、細(xì)化債券受托管理人職責(zé)、取消無記名債券、規(guī)定債券持有人會議決議對同期全體債券持有人具有約束力等，為債券投資者提供了更加清晰、有力的法律保護(hù)。 多元化糾紛解決機(jī)制 新《公司法》為投資者提供了更加便捷、高效的多元化糾紛解決途徑，包括但不限于協(xié)商解決、向主管機(jī)關(guān)投訴、仲裁和向法院起訴等方式。 投資者自我保護(hù)小貼士 選擇正規(guī)渠道 通過持牌機(jī)構(gòu)參與投資，警惕場外配資、非法薦股、代客理財承諾收益分成等違規(guī)行為。 學(xué)習(xí)金融知識 了解基本財務(wù)指標(biāo)、市場規(guī)則，增強(qiáng)獨立判斷能力。 理性決策 ?? 不盲目跟風(fēng)，根據(jù)自身風(fēng)險承受能力合理配置資產(chǎn)。 維權(quán)意識 ?? 合法權(quán)益受損時，可以向證監(jiān)會、證券交易所、行業(yè)協(xié)會等機(jī)構(gòu)尋求幫助。
2025年“3?15”投資者保護(hù)教育專項活動 之 一起來了解新《公司法》股東權(quán)益修訂的內(nèi)容吧！
“3·15”投資者保護(hù)教育宣傳專項系列活動 活動主題：維護(hù)投資者合法權(quán)益 活動口號：保障金融權(quán)益，助力美好生活 活動內(nèi)容：2025年3·15投資者保護(hù)教育宣傳專項系列活動正式啟動，本次系列活動主要聚焦普及投資者保護(hù)制度及退市投教相關(guān)知識。 2024年7月實施的新《公司法》針對公司治理痛點，重點優(yōu)化小股東權(quán)益保護(hù)： 擴(kuò)大知情權(quán)與監(jiān)督權(quán)（第五十七條）：股東有權(quán)查閱、復(fù)制公司章程、股東名冊、股東會會議記錄、董事會會議決議、監(jiān)事會會議決議和財務(wù)會計報告。 股東可以要求查閱公司會計賬簿、會計憑證。股東要求查閱公司會計賬簿、會計憑證的，應(yīng)當(dāng)向公司提出書面請求，說明目的。公司有合理根據(jù)認(rèn)為股東查閱會計賬簿、會計憑證有不正當(dāng)目的，可能損害公司合法利益的，可以拒絕提供查閱，并應(yīng)當(dāng)自股東提出書面請求之日起十五日內(nèi)書面答復(fù)股東并說明理由。公司拒絕提供查閱的，股東可以向人民法院提起訴訟。 股東查閱前款規(guī)定的材料，可以委托會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行。 股東及其委托的會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)查閱、復(fù)制有關(guān)材料，應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)保護(hù)國家秘密、商業(yè)秘密、個人隱私、個人信息等法律、行政法規(guī)的規(guī)定。 股東要求查閱、復(fù)制公司全資子公司相關(guān)材料的，適用前四款的規(guī)定。 新《公司法》對股東有權(quán)查閱復(fù)制的內(nèi)容中增加了“股東名冊”，在有權(quán)查閱的內(nèi)容中增加了“會計憑證”，明確股東可以委托會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)行使知情權(quán)、并刪除了公司法解釋四規(guī)定的“在該股東在場的情況下”要求，以及將知情權(quán)的行使范圍拓展至全資子公司。新《公司法》的上述規(guī)定，對于維護(hù)中小股東權(quán)利、加強(qiáng)股東對公司的監(jiān)督意義重大。 降低行權(quán)門檻：股份公司臨時提案權(quán)持股比例從3%降至1%，增強(qiáng)中小股東參與決策的可能性（第一百一十五條）。 異議股東退出機(jī)制（第八十九條）：公司的控股股東濫用股東權(quán)利，嚴(yán)重?fù)p害公司或者其他股東利益的，其他股東有權(quán)請求公司按照合理的價格收購其股權(quán)。 新增控股股東濫用權(quán)利情形下的回購請求權(quán)，為陷入公司僵局的股東提供退出路徑，這一突破性的規(guī)定，必將成為中小股東維護(hù)合法權(quán)益的重要武器。 跨層級代位訴訟（第一百八十九條）：公司全資子公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員有前條規(guī)定情形，或者他人侵犯公司全資子公司合法權(quán)益造成損失的，有限責(zé)任公司的股東、股份有限公司連續(xù)一百八十日以上單獨或者合計持有公司百分之一以上股份的股東，可以依照前三款規(guī)定書面請求全資子公司的監(jiān)事會、董事會向人民法院提起訴訟或者以自己的名義直接向人民法院提起訴訟。 允許股東對全資子公司的侵權(quán)行為直接起訴，遏制大股東通過多層架構(gòu)轉(zhuǎn)移利益。
2025年“3?15”投資者保護(hù)教育專項活動 之 保障金融權(quán)益，助力美好生活——防范非法薦股
保障金融權(quán)益，助力美好生活——防范非法薦股 近年來，隨著經(jīng)濟(jì)社會快速發(fā)展，經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域內(nèi)以非法集資為主要表現(xiàn)形式的涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪呈現(xiàn)多發(fā)態(tài)勢。一些非法分子通過假冒證券行業(yè)從業(yè)人員等形式開展非法薦股、非法證券投資咨詢等非法證券活動，致使投資者利益受損。 一什么是非法薦股？ 非法薦股是指沒有證券從業(yè)資格，特別是沒有投資顧問從業(yè)資格的機(jī)構(gòu)或個人，直接或間接有償?shù)叵蛲顿Y者提供證券投資分析、預(yù)測或建議的行為。有償性在于這些機(jī)構(gòu)或個人通過推薦股票收取一定的咨詢費用。 二常見的非法薦股形式有哪些？ 近年來，隨著網(wǎng)絡(luò)直播和短視頻的興起，非法薦股的形式也發(fā)生了諸多變化。除了傳統(tǒng)的軟件薦股、培訓(xùn)薦股外，經(jīng)過短視頻包裝的“大師”“專家”冒充證券從業(yè)人員推薦股票的現(xiàn)象也呈高發(fā)態(tài)勢。非法薦股的形式非常多樣，主要可以概括為以下幾類：?1.直播間非法薦股開設(shè)直播間，以“主播”“播主”“圈主”等名義推薦股票等投資標(biāo)的。?2.網(wǎng)絡(luò)聊天平臺非法薦股?在平臺通過視頻、群聊等形式，以“分享炒股技巧”“鎖定牛股”“推薦黑馬股”等吸引眼球，以“高手指導(dǎo)”“大佬看盤”“名家談股”等方式吸引用戶進(jìn)行各種方式的繳費。?3.造“人設(shè)”非法薦股?利用個人資料、評論、視頻等內(nèi)容，營造“股神”人設(shè)，將用戶引流至各類即時通訊工具，為用戶提供股票投資分析意見、買賣時機(jī)建議，預(yù)測股票價格走勢。?4.賣課程非法薦股?借助售賣“投資者教育”“炒股”“財商”課程的幌子組織非法薦股活動。 三如何有效防范非法薦股行為？ 防范“非法薦股”活動，投資者應(yīng)把好信息“入口”關(guān)和資金“出口”關(guān)。網(wǎng)上信息需警惕把好信息“入口”關(guān)對手機(jī)上刷到的視頻，生活中收到的電話、短信，微信上的好友申請、薦股小作文，都要仔細(xì)甄別。附帶兜售“會員服務(wù)”“咨詢服務(wù)”的，利用“漲停板”“龍頭”“黑馬”“暴漲牛股”吸引眼球的，多半是“大坑”。守住錢袋子把好資金“出口”關(guān)對各類“薦股”活動保持高度警惕，不輕易聽從股票推薦，切勿向個人賬戶匯款，以免遭受財產(chǎn)損失。如需獲取相關(guān)投資咨詢服務(wù)，請選擇合法證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)。 四防非小貼士在此提醒廣大投資者，應(yīng)保持理性投資心態(tài)，理性選擇正規(guī)投資渠道，如需獲取投資咨詢服務(wù)，應(yīng)當(dāng)詢問相關(guān)機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員是否具備證券投資咨詢業(yè)務(wù)資格并要求查看其資格證書，還可通過中國證券業(yè)協(xié)會網(wǎng)站的“從業(yè)人員”欄目對執(zhí)業(yè)人員的姓名、登記編號等信息進(jìn)行核實。需要特別注意的是，合法證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)只能以公司名義對外開展業(yè)務(wù)，也只能以公司的名義開立銀行賬戶。如果有人要求向個人轉(zhuǎn)賬或賬戶名稱與該機(jī)構(gòu)名稱不符，投資者要果斷拒絕。
2024年世界投資者周：加強(qiáng)風(fēng)險防范意識，遠(yuǎn)離金融投資陷阱！
世界投資者周（簡稱“WIW”），是由國際證券委員會組織（簡稱“IOSCO”）牽頭組織的為期一周的全球性運動，旨在提高人們對投資者教育和保護(hù)重要性的認(rèn)識，并強(qiáng)調(diào)證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)在這兩個關(guān)鍵領(lǐng)域的各項舉措。 為使更廣泛的投資者可以從其組織開展的投資者教育和保護(hù)工作中獲益，IOSCO下設(shè)的中小投資者委員會（C8）在2016年悉尼會議上提出舉辦“世界投資者周”活動的倡議。 2024年，世界投資者周活動于10月18日-10月25日開展，以“科技和數(shù)字金融”和“可持續(xù)金融"為主題，面向廣大投資者加強(qiáng)投資基礎(chǔ)知識宣傳普及，引導(dǎo)投資者樹立理性投資、價值投資和長期投資理念。 在“2024年世界投資者周”到來之際，小編摘選部分非法集資的套路，讓大家遠(yuǎn)離金融投資陷阱。
2024年世界投資者周：帶你了解金融“五篇大文章”
為面向投資者做好證券期貨知識宣傳普及，加強(qiáng)投資者教育保護(hù)的國際交流合作，證監(jiān)會統(tǒng)一安排于2024年10月18日至10月25日開展“2024年世界投資者周”活動。太龍藥業(yè)積極響應(yīng)活動號召，對中央金融工作會議中提出的做好金融“五篇大文章”的重要政策進(jìn)行宣傳解讀。本期的投資者小課堂就讓我們一起來了解一下吧。
“3·15”投資者保護(hù)宣傳：投資者保護(hù)在身邊，保障權(quán)益防風(fēng)險
“3·15消費者權(quán)益日”的由來 國際消費者權(quán)益日（World Consumer Rights Day）是每年的3月15日，由國際消費者聯(lián)盟組織于1983年確定的國際性節(jié)日，目的在于擴(kuò)大消費者權(quán)益保護(hù)的宣傳，使消費者權(quán)益在世界范圍內(nèi)得到重視，以促進(jìn)各國和地區(qū)消費者組織之間的合作與交往，在國際范圍內(nèi)更好地保護(hù)消費者權(quán)益。 3·15投資者保護(hù)教育宣傳活動主題 堅持以人民為中心的價值取向，以提升投資者金融素養(yǎng)和金融安全意識、增強(qiáng)依法維權(quán)意識和能力為目的，宣導(dǎo)證券期貨政策法規(guī)，提示投資風(fēng)險，倡導(dǎo)理性投資理念，提振投資者信心，推進(jìn)行業(yè)誠信文化建設(shè)，增強(qiáng)人民群眾金融服務(wù)的便利性、可得性和獲得感。 典型案例分享 案例一 交易規(guī)則記心中，申購贖回倍輕松 案情簡介： 投資者李某反映，其于2022年9月30日通過A證券公司APP購買了B基金公司的某基金100萬元，產(chǎn)品介紹明確持有時間滿7天免收贖回費，但10月11日贖回時卻被收取了1.5萬元的手續(xù)費。其認(rèn)為B基金公司胡亂收費，因此申請調(diào)解，要求B基金公司退回全部手續(xù)費。 調(diào)解過程及結(jié)果： 調(diào)解中心受理糾紛后，調(diào)解員首先向基金公司了解情況?；鸸痉答仯钅秤?022年9月30日15: 00之前申購了某基金，A證券公司APP的申購界面已寫明“現(xiàn)在購買確認(rèn)日期預(yù)計為10月10日（以9月30日凈值確認(rèn)）”，且界面也附上交易規(guī)則的鏈接，點擊進(jìn)入后可看到詳細(xì)的申購及贖回規(guī)則。因此李某在份額確認(rèn)后的下一交易日（10月11日）贖回是會產(chǎn)生一定的贖回費。 隨后，調(diào)解員與李某進(jìn)行解釋溝通。李某則抱怨，其于10月10日當(dāng)天收到了B基金公司發(fā)送的短信，短信內(nèi)容“您于2022年9月30日通過A證券公司提交的基金申購申請已確認(rèn)成功”。李某認(rèn)為該短信誤導(dǎo)了他，讓其認(rèn)為申購當(dāng)天（9月30日）已確認(rèn)份額，由此推斷出10月11日贖回基金時，持有時間超過7天，不需收取手續(xù)費。 根據(jù)雙方的說法，調(diào)解員一方面向B基金公司指出，雖然APP申購界面已顯示基金申購確認(rèn)時間及相關(guān)交易規(guī)則，但發(fā)送的短信沒有明確份額確認(rèn)時間，可能讓一些不熟悉交易規(guī)則的投資者造成誤解，因此建議B基金公司優(yōu)化短信內(nèi)容；另一方面向李某解釋基金交易規(guī)則，告知其申購界面已有相關(guān)提示，B基金公司收取贖回費是有依據(jù)的。經(jīng)多次溝通協(xié)調(diào)，雙方均認(rèn)同調(diào)解員的觀點，B基金公司承諾盡快修改短信內(nèi)容，李某也認(rèn)識到自身問題，表示不再追究，最終糾紛得以妥善解決。 案件啟示： 目前，很多投資者會在假期前購買基金，以求假期獲取投資收益。但現(xiàn)實中，個別投資者不僅錢沒賺到，還倒貼了手續(xù)費，究其原因，主要是投資者不了解交易規(guī)則。根據(jù)基金交易規(guī)則，普通基金的交易確認(rèn)時間大致可分為以下3種情況：一是交易日（T日）15:00前提交交易（即申購或贖回）申請，視為T日的申請，按T日的凈值成交，T+1日確認(rèn)份額；二是交易日15:00后提交的交易申請，視為下一交易日（T+1日）的申請，按T+1日的凈值成交，T+2日確認(rèn)份額；三是周末、節(jié)假日等非交易日提交的交易申請，視為非交易日后的第一個交易日15:00前的申請，按第一個交易日的凈值成交，第二個交易日確認(rèn)份額。基金持有期自申購確認(rèn)成功之日才開始計算，贖回費一般視持有期長短來收取，贖回資金到賬時間，取決于具體基金類型和贖回方式，并非實時到賬。 對此，建議：一是交易規(guī)則要了解，購買基金莫粗心。投資者在購買基金前，應(yīng)仔細(xì)閱讀基金交易規(guī)則及相關(guān)提示，清楚了解費用計算方法，若對產(chǎn)品持有時間、到賬時間有疑問，及時咨詢客服人員。二是短信提示需明確，內(nèi)容歧義應(yīng)避免?；鸸驹诰庉媽徍送ㄖ绦偶敖灰滓?guī)則提示時，應(yīng)從投資者的角度出發(fā)，充分考慮投資者的知識儲備及理解能力，盡可能簡單明了，避免語序不當(dāng)、表意不明，造成投資者誤解，建議基金公司對客戶咨詢較多、曾提出異議的短信內(nèi)容或規(guī)則提示及時進(jìn)行修改完善。 案例二 兩融規(guī)則學(xué)通透，有效溝通化誤解 案情簡介： A先生反映，近日其在B證券公司融券賣出C股票共計1000股，隨后C股票進(jìn)行了現(xiàn)金分紅，但B公司卻私自從其信用賬戶中扣除C股票分紅的相應(yīng)金額2000元。其認(rèn)為不合理，因此申請調(diào)解，要求B公司補(bǔ)償損失并給予合理解釋。 調(diào)解過程及結(jié)果： 調(diào)解中心受理糾紛后，調(diào)解員首先向B證券公司了解情況，公司反饋A先生于2022年10月底融券賣出C股票，后C股票在12月進(jìn)行分紅除權(quán)，A先生便于分紅次日買回C股票并了結(jié)該筆融券負(fù)債。根據(jù)A先生簽訂的《融資融券業(yè)務(wù)合同》約定：“甲方融入證券后、歸還證券前，證券發(fā)行人派發(fā)現(xiàn)金紅利的，乙方按照股權(quán)登記日甲方融券余量及現(xiàn)金紅利派發(fā)比例，計算甲方應(yīng)補(bǔ)償金額，應(yīng)補(bǔ)償金額優(yōu)先從甲方信用賬戶中的保證金現(xiàn)金余額扣減?！币虼?，B證券公司從A先生信用賬戶中的保證金現(xiàn)金余額中扣減了應(yīng)補(bǔ)償金額2000元是符合合同約定的。 基于上述情況，調(diào)解員耐心向A先生解釋說明，A先生認(rèn)為該規(guī)定是B證券公司的內(nèi)部規(guī)定，且開通兩融賬戶時，工作人員未主動告知該項規(guī)定，其認(rèn)為在未獲得C股票現(xiàn)金分紅的前提下需投資者承擔(dān)該部分補(bǔ)償是有失公平。調(diào)解員告知A先生，《證券公司融資融券業(yè)務(wù)管理辦法》第三十四條規(guī)定：“客戶融入證券后、歸還證券前，證券發(fā)行人分配投資收益、向證券持有人配售或者無償派發(fā)證券、發(fā)行證券持有人有優(yōu)先認(rèn)購權(quán)的證券的，客戶應(yīng)當(dāng)按照融資融券合同的約定，在償還債務(wù)時，向證券公司支付與所融入證券可得利益相等的證券或者資金?！庇纱丝梢?，B證券公司是基于上述條款來約定合同內(nèi)容，并無不妥。同時，調(diào)解員進(jìn)一步分析上述約定的合理性：站在證券公司角度，若原持有1000股C股票，則在分紅日會獲得紅利收入，但因?qū)股票出借給A先生賣出,便損失了紅利收入，所以公司需收取A先生該部分資金用以彌補(bǔ)相應(yīng)損失；站在A先生角度，股票分紅當(dāng)日會進(jìn)行除權(quán)，即股價要去除股票所含的紅利權(quán)益，導(dǎo)致股價下跌，A先生在分紅次日買入C股票償還融券負(fù)債時，買入價是除權(quán)后的價格，因此支付給公司的補(bǔ)償就是所獲紅利，所以A先生實質(zhì)上是以沒分紅的價格買回股票來償還債務(wù)，并未蒙受額外損失。 經(jīng)調(diào)解員的反復(fù)溝通協(xié)調(diào)，A先生情緒有所緩和，表示理解融券賣出權(quán)益處置的相關(guān)政策，并主動放棄賠償主張。B證券公司也向A先生承諾后續(xù)會進(jìn)一步提升服務(wù)水平，加強(qiáng)交易規(guī)則方面的解釋說明。最后，雙方協(xié)商一致，并對調(diào)解中心表示感謝。 案件啟示： 一是兩融規(guī)則應(yīng)學(xué)習(xí)，簽署合同要看清。投資者簽署《融資融券業(yè)務(wù)合同》等相關(guān)文件就意味本人知曉并理解文件的內(nèi)容，愿意承擔(dān)兩融交易的風(fēng)險和損失。在簽署兩融合同、風(fēng)險揭示書等文件前應(yīng)仔細(xì)閱讀，加深對交易規(guī)則、兩融強(qiáng)平、展期、權(quán)益處置等重點內(nèi)容的理解，做好風(fēng)險評估及資金安排。 二是服務(wù)理念需轉(zhuǎn)變，有效溝通化誤解。投資者在知識層次、認(rèn)知水平方面差異較大，容易導(dǎo)致部分投資者對合同條款理解有偏差，出現(xiàn)風(fēng)險錯配、預(yù)期收益落差等問題。對此，建議經(jīng)營機(jī)構(gòu)在服務(wù)過程中應(yīng)改變“一刀切”的做法，主動基于投資者具體情況進(jìn)行差異化的客戶管理服務(wù)，采取適當(dāng)?shù)姆绞较蛲顿Y者詳細(xì)講解業(yè)務(wù)規(guī)則和合同內(nèi)容，加強(qiáng)權(quán)利、義務(wù)及風(fēng)險等重要事項的提前告知，尤其是復(fù)雜、高風(fēng)險業(yè)務(wù)，減少矛盾糾紛發(fā)生。 案例三 限制賬戶需謹(jǐn)慎，通知內(nèi)容應(yīng)明確 案情簡介： 陳小姐反映，其父生前為某證券公司客戶。在父親患病期間，證券公司未提前通知就直接對父親賬戶采取了限制措施，導(dǎo)致父親生前無法將資金轉(zhuǎn)出。目前，其為辦理非交易過戶業(yè)務(wù)需提交各種材料，增加了資金轉(zhuǎn)出的成本，因此申請調(diào)解，要求證券公司就限制賬戶的問題給予合理解釋，并就辦理非交易過戶業(yè)務(wù)提供便利條件。 調(diào)解過程及結(jié)果： 調(diào)解中心先向證券公司了解糾紛情況，后公司反饋，客戶屬于80歲以上老人，公司曾就實名制問題多次聯(lián)系客戶，但都聯(lián)系不上，且在發(fā)送提示短信后的一個月內(nèi)，客戶都未臨柜簽署《賬戶實名制風(fēng)險揭示書》《賬戶實名制合規(guī)承諾書》，根據(jù)公司規(guī)定“客戶為80歲以上老人且無法聯(lián)系的，應(yīng)對其賬戶增加禁止銀行支取、禁止撤銷指定、禁止轉(zhuǎn)托管的限制”，因此公司對客戶賬戶進(jìn)行了相應(yīng)限制。另外，陳小姐目前主要是未按要求提供證券權(quán)屬證明文件，導(dǎo)致非交易過戶業(yè)務(wù)一直無法成功辦理。 后調(diào)解員查看了公司發(fā)送的短信，內(nèi)容為：“根據(jù)賬戶實名制的要求，投資者應(yīng)開立、使用本人的賬戶，不可出借或借用賬戶。請您到我們營業(yè)部（分公司）簽署《賬戶實名制風(fēng)險揭示書》及《賬戶實名制合規(guī)承諾書》，或者來注銷賬戶，不要將賬戶交給他人使用。如您的賬戶確實不是您本人在使用，是違反實名制使用規(guī)定的，我們需要對您的賬戶采取限制買入的措施”。對此，調(diào)解員向公司指出，從短信內(nèi)容來看，不能得出客戶沒到營業(yè)部（分公司）簽署《賬戶實名制風(fēng)險揭示書》及《賬戶實名制合規(guī)承諾書》，公司就會對賬戶采取限制買入措施。且退一步講，即便是對賬戶進(jìn)行限制，短信內(nèi)容只是告知客戶賬戶會被限制買入，而現(xiàn)實中證券公司卻根據(jù)內(nèi)部要求對客戶賬戶作出禁止支取、轉(zhuǎn)托管、撤指定的限制。由此可見，公司短信通知內(nèi)容不僅有歧義且與公司規(guī)定不一致。對此，證券公司也承認(rèn)短信內(nèi)容有瑕疵，表示會盡快完善短信內(nèi)容，同時考慮到自身存在的問題，愿意酌情給陳小姐一定的補(bǔ)償。后經(jīng)調(diào)解員的反復(fù)溝通，陳小姐接受了公司方案，并在公司的幫助下，按要求提供相關(guān)材料，最終順利辦理好非交易過戶業(yè)務(wù)。 案件啟示： 目前，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)管理辦法》關(guān)于賬戶實名制及反洗錢客戶身份識別的相關(guān)要求，證券公司制定了相應(yīng)的內(nèi)部規(guī)定，對客戶身份信息不規(guī)范的賬戶采取必要的限制措施。但在采取限制措施前，證券公司應(yīng)當(dāng)按照開戶協(xié)議等簽字文件的約定通知客戶，如早期開戶沒有相關(guān)約定的，更應(yīng)通過多種方式做好通知提醒，明確告知限制的理由、時間及方式等，讓客戶知悉，并做好通知提醒的留痕。另外，在編輯提示短信時，應(yīng)從客戶的角度出發(fā)，盡可能簡單明了，避免語序不當(dāng)、表意不明，造成客戶誤解。就投資者而言，除了盡可能保證留存電話的有效、通暢外，還可及時增加第二聯(lián)系人的聯(lián)系方式，方便更好的溝通和聯(lián)系，同時要積極配合證券公司的客戶回訪及日常通知工作，按要求做好信息更新、協(xié)議補(bǔ)簽等事宜，以免影響證券賬戶的正常使用。
2023年“金融消費者權(quán)益保護(hù)教育宣傳月活動專題|匯聚金融力量，共創(chuàng)美好生活：樹立理性投資觀念，遠(yuǎn)離非法證券活動（二）
面對非法證券活動，投資者要注意增強(qiáng)對非法證券活動的防范意識，學(xué)會識別。識別非法證券活動，可從四個方面判斷。 一看業(yè)務(wù)資質(zhì)。證券行業(yè)是特許經(jīng)營行業(yè)，開展證券業(yè)務(wù)需要經(jīng)中國證監(jiān)會批準(zhǔn)，取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資格。投資者可登錄中國證監(jiān)會及各派出機(jī)構(gòu)網(wǎng)站行政許可欄目查詢有關(guān)信息，或致電證監(jiān)會12386熱線查詢。如果想要知道一家公司或人員是否具備證券期貨從業(yè)資格，可以登錄中國證監(jiān)會網(wǎng)站或中國證券業(yè)協(xié)會網(wǎng)站進(jìn)行查詢。另外，全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)有限責(zé)任公司也是經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的全國性證券交易場所，投資者可以登錄其網(wǎng)站查詢具有主辦券商業(yè)務(wù)資格的證券公司和掛牌公司的有關(guān)信息。 二看營銷方式。開展證券業(yè)務(wù)活動，要遵守證券法律法規(guī)有關(guān)投資者適當(dāng)性管理的要求，合法的證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)宣傳推介時，一般會采用謹(jǐn)慎用語，不會夸大宣傳、虛假宣傳，同時還會按要求充分揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險。 三看匯款賬號。一般來說，非法證券活動的目的是騙取投資者錢財。為達(dá)此目的，不法分子往往采取“打折”“優(yōu)惠”“套餐”等方式，頻繁催促投資者將資金盡快打入所謂財務(wù)經(jīng)理的個人賬戶。凡是收款賬戶為個人賬戶或與所稱機(jī)構(gòu)名稱不符的，需要遠(yuǎn)離。 四看互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)址。非法證券期貨網(wǎng)站的網(wǎng)址往往由字母和數(shù)字構(gòu)成，或在合法機(jī)構(gòu)網(wǎng)址基礎(chǔ)上變換或增加字母數(shù)字，投資者可通過中國證監(jiān)會或相關(guān)行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站查詢合法經(jīng)營機(jī)構(gòu)網(wǎng)址。 投資者應(yīng)牢記，從來沒有一夜暴富，不要被虛假宣傳迷惑，選擇合法經(jīng)營的持牌機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易，保護(hù)自身合法權(quán)益不受侵害。
2023年“金融消費者權(quán)益保護(hù)教育宣傳月活動專題|匯聚金融力量，共創(chuàng)美好生活：樹立理性投資觀念，遠(yuǎn)離非法證券活動（一）
非法證券活動是指違反證券法等法律法規(guī)的規(guī)定，未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，擅自公開發(fā)行證券、設(shè)立證券交易場所或者證券公司，或者從事證券經(jīng)紀(jì)、證券承銷、證券投資咨詢等證券業(yè)務(wù)的行為。 非法證券活動一直是阻礙市場良性運營、破壞市場基本生態(tài)的毒瘤，破壞了社會的和諧穩(wěn)定。我國中小投資者中，相當(dāng)一部分未接受過專業(yè)知識訓(xùn)練，缺乏風(fēng)險識別和防范能力，更容易成為各種違法違規(guī)行為的侵害對象，需要相關(guān)部門嚴(yán)厲打擊。 非法證券活動表現(xiàn)形式多種多樣，比如非法推薦股票期貨基金、股市黑嘴、假冒仿冒證券期貨基金經(jīng)營機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員、場外配資、非法發(fā)行股票、非法代客理財、境外機(jī)構(gòu)非法提供跨境證券交易服務(wù)、非法集資等?；ヂ?lián)網(wǎng)時代，大量非法證券活動由線下轉(zhuǎn)移到線上，通過遠(yuǎn)程、非接觸實施，或是采取線上線下聯(lián)動形式。不法分子騙取投資者錢財后，往往立即揮霍一空，或者逃之夭夭，投資者損失難以追回。
2023年防范非法證券期貨典型案例（四）
案例四?非法售賣“原始股”集資 一、案例簡介 2022年，某公司向老年人群體銷售保健品并承諾可使用購買產(chǎn)品積分兌換該公司“原始股”，同時宣稱公司已獲“莫桑比克國際證券交易所”上市批準(zhǔn)，一旦上市成功，持有“原始股”股東即可獲得高額回報。 二、案例分析???? 根據(jù)《證券法》第九條規(guī)定，公開發(fā)行證券，必須符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件，并依法報經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或國務(wù)院授權(quán)的部門注冊。未經(jīng)依法注冊，任何單位和個人不得公開發(fā)行證券；第三十五條規(guī)定，證券交易當(dāng)事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行并交付的證券。非依法發(fā)行的證券，不得買賣。根據(jù)《刑法》第一百七十九條，未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券，數(shù)額巨大、后果嚴(yán)重或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處非法募集資金金額百分之一以上百分之五以下罰金。 本案中某公司以在境外上市為幌子，未經(jīng)國家有關(guān)主管部門依法注冊，向境內(nèi)公眾發(fā)行股票是違法行為，涉嫌構(gòu)成擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券活動；誘導(dǎo)公眾購買保健品并獲贈“原始股”的行為，涉嫌構(gòu)成詐騙活動。 三、案例點評（萬和證券股份有限公司合規(guī)總監(jiān) 李毅） 目前，一些以境外上市為名非法售賣“原始股”的活動有所抬頭，大多都以境外上市為噱頭，通過虛假信息的宣傳，利用投資者對境外資本市場認(rèn)知的信息不對稱，誘導(dǎo)公眾買賣“原始股”，進(jìn)而獲得非法利益。廣大投資者應(yīng)擦亮眼睛，遠(yuǎn)離非法發(fā)行或轉(zhuǎn)讓“原始股”活動，謹(jǐn)慎識別風(fēng)險，保持理性投資，切勿相信非法機(jī)構(gòu)以境外上市為噱頭宣傳推介,誘導(dǎo)公眾購買“原始股”的騙局,避免財產(chǎn)遭受損失。一旦發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙，應(yīng)及時向公安機(jī)關(guān)報案。
2023年防范非法證券期貨典型案例（三）
案例三?非法開展證券投資咨詢業(yè)務(wù)? 一、案例簡介 2022年11月，投資者W某向12386熱線舉報，反映某微信公眾號發(fā)布《暴漲！賺21.5萬》等文章，通過公開交易單、展示盈利等方式誘導(dǎo)投資者付費加入其所謂“高端VIP”群，試圖騙取投資者高額咨詢費用。經(jīng)查，該微信公眾號運營主體從事證券、期貨投資咨詢業(yè)務(wù)未獲得中國證監(jiān)會許可。 二、案例分析 ??? 根據(jù)《關(guān)于規(guī)范面向公眾開展的證券投資咨詢業(yè)務(wù)行為若干問題的通知》（證監(jiān)會公告〔2020〕66號）第一條，任何機(jī)構(gòu)或個人從事就證券市場、證券品種的走勢，投資證券的可行性，以口頭、書面、電腦網(wǎng)絡(luò)或者中國證監(jiān)會認(rèn)定的其他形式向公眾提供分析、預(yù)測或建議的業(yè)務(wù)，必須先行取得中國證監(jiān)會授予的證券投資咨詢業(yè)務(wù)資格證書或者經(jīng)取得中國證監(jiān)會授予的證券投資咨詢業(yè)務(wù)資格證書的機(jī)構(gòu)聘任并符合相關(guān)從業(yè)要求。 本案中該微信公眾號運營主體從事證券投資咨詢業(yè)務(wù)未獲得中國證監(jiān)會許可，涉嫌非法證券期貨活動。 三、案例點評(和信證券投資咨詢股份有限公司?合規(guī)總監(jiān)張紅浩) 目前微信、微博、抖音等網(wǎng)絡(luò)平臺存在大量魚龍混雜的證券投資咨詢服務(wù)信息，投資者在接受投資者咨詢或理財服務(wù)時，應(yīng)提高警惕、注意甄別。不管是通過主動添加自媒體平臺預(yù)留聯(lián)系方式，還是接到以薦股、理財?shù)让x的不明來電或好友申請，投資者都應(yīng)首先核實對方身份信息；“市場有風(fēng)險、投資需謹(jǐn)慎”，投資者切莫輕信“代為操盤、承諾收益”等虛假宣傳，守好自己的錢袋子。
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